Cap-Zinsdarlehen
Von Krediterio.de Redaktion | 3. September 2009 | Kategorie: Arten und Einsatzgebiete von DarlehenEin Darlehen mit einem Cap-Zinssatz ist meistens eine langfristige und umfangreiche Finanzierung, die von Privatkunden oder Geschäftskunden in Anspruch genommen werden kann. Die Finanzierungsmittel unterliegen einem variablen Zinssatz, der in regelmäßigen Abständen entweder alle 3 oder 6 Monate entsprechend der Entwicklung eines Referenzzinssatzes an das allgemeine Zinsniveau angepasst wird. Als Referenzzinssätze werden oft Interbankenzinssätze wie der EURIBOR oder der LIBOR verwendet. Da bei einem variablen Zinssatz ein großes Risiko besteht, dass das allgemeine Zinsniveau steigt und der Kreditzinssatz entsprechend angehoben wird, ist es schwer, den Umfang der Zinskosten zu kalkulieren. Infolgedessen kann ein variabler Zinssatz zu hohen Zinskosten für den Kreditnehmer führen. Gleichzeitig bietet eine variable Zinsvereinbarung dem Kreditnehmer Gelegenheit bei einer fallenden Zinsentwicklung von einem niedrigeren Zinssatz und dementsprechend von sinkenden Zinskosten zu profitieren.
Um sowohl vor untragbaren Zinssteigerungen bewahrt zu werden als auch die Chance auf eine Reduzierung der Zinskosten wahrnehmen zu können, wird ein Cap-Zinssatz angeboten. Hierbei gilt ein variabler Zinssatz, der nur soweit an die Entwicklung des Referenzzinssatzes angepasst wird wie die vereinbarte Zinsobergrenze, d.h. das Cap, erlaubt. Die Zinsobergrenze schränkt die Zinssteigerungen ein, so dass der Kreditnehmer den Umfang der Zinskosten kalkulieren kann und gleichzeitig alle Vorteile einer sinkenden Zinsentwicklung nutzen kann.
Im Interesse des Kreditnehmers empfiehlt sich eine möglichst niedrige Zinsobergrenze. Sie wird wie der Kreditzinssatz auch in Prozent des nominalen Kreditbetrages angegeben und gilt pro Jahr. Im Kreditvertrag wird festgehalten, welcher Zinssatz als Referenzzinssatz zu Grunde liegt und wie oft im Jahr eine Zinsanpassung vorgenommen wird. Darüber hinaus muss festgehalten werden, in welcher Höhe die Zinsobergrenze vereinbart wurde.
