Annuitätendarlehen werden vor allem im Bereich der Baufinanzierung, aber auch bei der Vergabe von Investitionsdarlehen genutzt. Kennzeichen von Annuitätendarlehen sind unter anderem vertraglich festgelegte Zinssätze, die während einer Frist von 5-20 Jahren unveränderlich bleiben. Kreditnehmer müssen in dieser Zeit also keine Zinssatzänderungen fürchten, auch wenn die allgemeinen Marktzinsen in der Zwischenzeit variieren. Ein weiteres Kennzeichnen dieser Darlehen ist die monatliche Rate, die als Annuität oder Annuitätentilgung bezeichnet wird. Die Rate besteht dabei sowohl aus einem Zins- wie auch einem Tilgungsanteil. Der in der Rate enthaltene [...]

Um die Kreditwürdigkeit eines Kreditantragstellers überprüfen zu können, nutzen die Banken verschiedene Informationsquellen. Neben den Einkommensnachweisen und der Schufa-Auskunft wird insbesondere bei höheren Kreditsummen häufig auch eine Bankauskunft angefordert. Die Bankauskunft wird an die bisherige Hausbank gestellt und soll Aufschluss geben, ob eine Kreditvergabe grundsätzlich möglich ist. Bankauskünfte können allerdings nur im Rahmen der Geschäftsverbindung angefordert werden, auch ist Voraussetzung, dass ein tatsächlicher Kreditwunsch vorliegt. Die Anfragen fremder Banken müssen in diesem Zusammenhang immer schriftlich gestellt werden, fernmündliche Anfragen werden in der Praxis im Regelfall [...]

Ein Kreditrating wird von den Banken vorgenommen, um die Kreditwürdigkeit (Bonität) eines Schuldners überprüfen zu können. Nur dann, wenn das Kreditrating ein eher geringes Kreditausfallrisiko ausweist, sind Kreditvergaben grundsätzlich möglich. Die Grundlagen für das Kreditrating wurden im Abkommen Basel II festgelegt. Dieses Abkommen wurde unter europäischen Banken getroffen, um die Risiken im Kreditgeschäft zu begrenzen. Um Kreditausfälle besser verkraften zu können, müssen die Institute Rücklagen bilden. Die Höhe dieser Rücklagen ist von der Bonität der Kreditnehmer abhängig. Sofern diese ein nur geringes Kreditausfallrisiko aufweisen, können [...]

Man kennt es im Verhältnis Mieter und Vermieter: Als Absicherung für den Vermieter und als Nachweis, dass der Mieter in der Lage ist, die Miete zu zahlen, wird von diesem eine Mietkautionszahlung, meistens in Form von drei Monatskaltmieten, erwartet. Das Geld wird dann gewöhnlich auf ein Sparbuch eingezahlt und bei der Bank hinterlegt. Wenn der Mieter dann auszieht, erhält er das Geld samt Zinsen ausgezahlt bzw. der Vermieter kann mit diesem Geld notwendige Renovierungsarbeiten durchführen, die sonst der Mieter hätte erledigen müssen. Wenn ein Mieter [...]

Kredite, die als Überziehungsrahmen auf dem Girokonto gewährt werden, nennt man Dispositionskredite. Diese werden quasi als “ewige Kredite” gewährt. Manche Banken räumen Dispositionskredite automatisch bei der Eröffnung des Girokontos ein, bei anderen muss man sie beantragen. Immer sind regelmäßige Gehalts-, Renten- oder sonstige sichere Zahlungseingänge Voraussetzung. Die Höhe des Dispositionskredites hängt von den regelmäßigen Einnahmen auf dem Girokonto ab, üblich sind das Zwei- bis Dreifache des Monatseinkommens. Es kann auch ein individueller Kreditrahmen vereinbart werden. Für die Bereitstellung fallen keine Gebühren an, Banken verlangen keine [...]

Wenn Ehegatten auseinandergehen, müssen vor allem die Fragen geklärt werden, wer wem einen Zugewinn und wer wem in welcher Höhe Unterhalt zahlen muss. Sind aus der Ehe Kinder hervorgegangen, ist nicht zuletzt auch die Frage zu klären, ob das gemeinsame Sorgerecht ausgeübt wird und wo die Kinder in Zukunft leben sollen. In den allermeisten Fällen bleiben die Kinder bei der Mutter was zur Folge hat, dass der Vater nicht nur für den Unterhalt der Mutter zu sorgen hat, sondern vor allem und erstrangig den Kindesunterhalt [...]

Die Höchstbetragsbürgschaft zählt zu einer Sonderform der Bürgschaft. Sie dient dazu das Haftungsrisiko des Bürgen auf eine endgültige Summe festzulegen. Eine normale Bürgschaft beinhaltet die Übernahme der vollen Forderungssumme, wenn der Schuldner nicht mehr zahlen kann. Der Gläubiger kann somit gegenüber dem Bürgen die Forderung, bis zum vollständigen Ausgleich, geltend machen. Im Extremfall können sehr hohe Summen auf den Bürgen zukommen. In diesem Fall kann durch eine Höchstbetragsbürgschaft das Risiko eingedämmt werden. Die Bürgschaft ist damit auf einen Höchstbetrag begrenzt. Der Bürge haftet nicht für [...]

Tilgungsdarlehen sind spezielle Darlehen, die vor allem im Rahmen einer Baufinanzierung genutzt werden. Anders als bei klassischen Annuitätendarlehen, die eine monatlich gleich bleibende Rate gewährleisten, in der sowohl Zins- als auch Tilgungsleistungen enthalten sind, reduziert sich die Belastung von Tilgungsdarlehen von Monat zu Monat. Dies folgt daraus, dass die Zins- und Tilgungsleistungen bei Tilgungsdarlehen getrennt voneinander bezahlt werden, oftmals werden sogar unterschiedliche Valutierungen gewählt. So werden die Zinszahlungen meist monatlich an die Bank überwiesen, die Tilgung hingegen kann nur quartalsweise oder sogar nur halbjährlich vereinbart [...]

In den Industrienationen der Welt können sowohl Unternehmer als auch Existenzgründer Kredite bei einer Bank oder bei einer Sparkasse aufnehmen, um Investitionen zu tätigen oder ihre Geschäftsidee zu verwirklichen. Auch die Eröffnung eines Kontokorrentkontos oder die Vermögensbildung in Form von Sparbüchern oder Geldanlagen ist möglich, ebenso wie der Abschluss von Versicherungen. In den Entwicklungsländern ist dies in der Regel nicht so einfach, da sich kein etabliertes Kreditinstitut findet, das sich bereit erklärt, solch ein vergleichsweise risikoreiches Geschäft einzugehen. Hier springen so genannte Mikrofinanzinstitute ein. Mikrofinanzinstitute [...]

Als Kapitaldienst wird die Summe der monatlich aufzuwendenden Zahlungen für einen Kredit bezeichnet. Darunter fallen neben den Tilgungs- auch die Zinsleistungen sowie weitere für den Kredit einzurechnenden Kosten, etwa die Prämien für eine Lebensversicherung. Bevor ein Kredit vergeben wird, muss daher natürlich geprüft werden, ob der Kreditnehmer diesen Kapitaldienst auch aus seinem Einkommen auch bezahlen kann. Dazu wird eine Kapitaldienstfähigkeitsprüfung vorgenommen, bei der die so genannte Kapitaldienstgrenze ermittelt wird. Diese Grenze gibt die maximal mögliche Belastung an, ohne das Eigenkapital und Ersparnisse durch die Kreditbelastung [...]