Interhyp | Der Baufinanzierungsvermitter wirbt mit dem Slogan “Ich bin 100 Banken”
Screenshot der Interhyp Website
Zum Immobiliendarlehen mit Interhyp?
Kunden, die ein Immobiliendarlehen bei der Interhyp beantragen wollen, können den Darlehensantrag direkt online stellen. Nach Eingang der Finanzierungsanfrage, die laut Interhyp kostenlos und unverbindlich ist, werden sich die Finanzierungsberater des Vermittlers mit den Kunden in Verbindung setzen und ein individuelles Angebot ausarbeiten. Für dieses Angebot steht nicht nur ein klassisches Annuitätendarlehen zur Verfügung, sondern die Interhyp bietet auch verschiedene weitere Produkte, um die Finanzierung auf die Wünsche des Baufinanzierers abstimmen zu können.
Zu den wichtigsten Angeboten der Interhyp gehört natürlich das Annuitätendarlehen, welches mit fester Zinsbindung vergeben wird. Auf Wunsch ist es aber auch möglich, variable Darlehen in die Finanzierung einzubinden, auch teilvariable Darlehen können in Anspruch genommen werden. Diese teilvariablen Darlehen bieten die Möglichkeit, die Vorteile der festen sowie der variablen Zinsbindung zu kombinieren.
Neben diesen Darlehen können Darlehensnehmer aber auch KfW Förderdarlehen nutzen und diese mit Annuitätendarlehen kombinieren. Förderdarlehen der KfW stehen zum Beispiel für die Schaffung von privatem Wohneigentum zur Verfügung, aber auch für den Bau von Niedrigenergiehäusern sowie für Modernisierungen können diese Darlehen in Anspruch genommen werden.
Der Baufinanzierungsvermittler Interhyp kann seinen Kunden aber noch weitere Darlehen anbieten. Hierzu gehören Modernisierungsdarlehen, aber auch Wohnkredite sowie Kapitalanlagedarlehen. Letztere können genutzt werden, wenn eine Immobilie als Anlage genutzt werden soll, um von den Mieterträgen zu profitieren.
Annuitätentilgung
Annuitätendarlehen werden vor allem im Bereich der Baufinanzierung, aber auch bei der Vergabe von Investitionsdarlehen genutzt. Kennzeichen von Annuitätendarlehen sind unter anderem vertraglich festgelegte Zinssätze, die während einer Frist von 5-20 Jahren unveränderlich bleiben. Kreditnehmer müssen in dieser Zeit also keine Zinssatzänderungen fürchten, auch wenn [...]
Bankauskunft | Wer darf was?
Um die Kreditwürdigkeit eines Kreditantragstellers überprüfen zu können, nutzen die Banken verschiedene Informationsquellen. Neben den Einkommensnachweisen und der Schufa-Auskunft wird insbesondere bei höheren Kreditsummen häufig auch eine Bankauskunft angefordert. Die Bankauskunft wird an die bisherige Hausbank gestellt und soll Aufschluss geben, ob eine Kreditvergabe grundsätzlich [...]
Kreditrating – wie funktioniert’s?
Ein Kreditrating wird von den Banken vorgenommen, um die Kreditwürdigkeit (Bonität) eines Schuldners überprüfen zu können. Nur dann, wenn das Kreditrating ein eher geringes Kreditausfallrisiko ausweist, sind Kreditvergaben grundsätzlich möglich. Die Grundlagen für das Kreditrating wurden im Abkommen Basel II festgelegt. Dieses Abkommen wurde unter [...]
« Kredit & Darlehen Aktuell »
Kreditvergaberichtlinien | Als Kreditnehmer die Banken verstehen
Wer einen Kredit bei Banken in Anspruch nehmen möchte, muss sich mit den individuellen Kreditvergaberichtlinien der Banken auseinandersetzen. Diese Richtlinien sind von Bank zu Bank sehr unterschiedlich und sollten genau geprüft werden, bevor ein Kreditantrag gestellt wird. In den Kreditvergaberichtlinien wird benannt, welche Voraussetzungen die Banken für die Vergabe von Krediten fordern. Dies ist in allen Fällen natürlich die Volljährigkeit, denn nur volljährige Personen können Kredite in Deutschland aufnehmen. Auch ein ständiger Wohnsitz in Deutschland sowie ein regelmäßiges Einkommen sind für Kreditvergaben unabdingbar. In den Kreditvergaberichtlinien ist häufig auch geklärt, ob der Kredit nur an Privatpersonen oder auch an Selbstständige und Freiberufler vergeben werden kann. Ratenkredite beispielsweise können häufig nur an Privatpersonen mit einer nichtselbstständigen Beschäftigung vergeben werden, andere Darlehen hingegen können auch an Selbstständige ausgegeben werden. In jedem Fall fordern die Banken in ihren Kreditvergaberichtlinien, dass Antragsteller ihre monatliche Kreditrate aus dem Einkommen, welches regelmäßig erzielt wird, tragen können. Bei Privatpersonen wird hierzu eine Haushaltsrechnung aufgestellt, die sowohl alle regelmäßigen Einnahmen wie auch alle Ausgaben beinhaltet. Bei einem berechneten Haushaltsüberschuss ist die Kreditvergabe bei einer weiter positiven Prüfung möglich. Bei Selbstständigen und Unternehmen hingegen prüfen die Banken anhand von Bilanzen und betriebswirtschaftlichen Auswertungen, ob Einnahmen und Ausgaben aus dem Geschäftsbetrieb ausreichend sind, einen Überschuss zu erwirtschaften, mit dem dann die Kreditrate finanziert werden kann. Letztlich sagen die Kreditvergaberichtlinien auch aus, dass die Banken externe Auskunfteien nutzen können, um die Kreditwürdigkeit der Kreditantragsteller besser prüfen zu können. Bei Privatpersonen werden dabei in aller Regel die Daten der Schufa abgefragt, die Auskünfte über weitere vorhandene Kredite sowie eventuelle Zahlungsrückstände geben. Bei Unternehmen und Selbstständigen hingegen haben die Banken die Möglichkeit, Auskünfte anderer Auskunfteien wie der Creditreform anzufordern, aber auch eine Bankauskunft, bei der die Hausbank nach der bisherigen Kontoführung befragt wird, ist möglich.
Neuwagen Kredit | Vergleich kann bares Geld sparen
Schon immer ist der Kauf eines Neuwagens meist auch mit der Inanspruchnahme eines Darlehens verbunden. Während man früher meist den Weg zu seiner Hausbank ging, um sich dort mit dem entsprechenden Kredit zu versorgen, hat man heute viel mehr Möglichkeiten. Während zunächst die Autobanken mit [...]
Interhyp | Der Baufinanzierungsvermitter wirbt mit dem Slogan “Ich bin 100 Banken”
Die Interhyp ist nach eigenen Aussagen der größte Baufinanzierungsvermittler in Deutschland. Er vermittelt Baudarlehen von mehr als 250 verschiedenen Banken und hat so die Möglichkeit, Angebote und Zinskonditionen zu vergleichen. Interhyp verspricht den Kunden sogar, die besten Angebote am Markt zu finden, und berechnet hierfür [...]
Bearbeitungsgebühren für einen Kredit | Was ist zulässig, was muss man beachten, wie dürfen Kreditgebühren sein?
Vergleicht man die Preise von Krediten, müssen verschiedene Größen beachtet werden. Dies ist zum einen der Nominalzins. Er wird auf die Darlehenssumme berechnet und in der Regel zusammen mit der Kreditrate dem Kreditnehmer belastet. Doch die Banken berechnen für die Vergabe eines Kredites nicht nur Zinsen, sondern fordern von den Kreditnehmern auch Bearbeitungsgebühren für den Kredit. Die Höhe der Bearbeitungsgebühr eines Kredites ist je nach Institut sehr verschieden. In jedem Fall wird diese Gebühr für die Berechnung des Effektivzinses genutzt, so dass der effektive Jahreszins die Gesamtkosten für die Kreditvergabe aufzeigt. Wie hoch die berechnete Bearbeitungsgebühr ist, ist unter anderem von der jeweiligen Kreditart abhängig, die beantragt wird. Bei einem Dispositions- oder Rahmenkredit berechnen die Banken in der Regel keine Gebühren für die Krediteinräumung. Dafür hingegen werden vergleichsweise hohe Zinsen berechnet, wenn der Kredit dann einmal in Anspruch genommen wird. Für Ratenkredite hingegen, die Laufzeiten von einem bis zehn Jahre aufweisen können, berechnen die Banken zwischen einem und drei Prozent Bearbeitungsgebühr. Basis für die Gebührenberechnung ist der Nettodarlehensbetrag sowie der im Kreditvertrag angegebene Gebühren-Prozentsatz. Da bei Baufinanzierungen in der Regel sehr hohe Kreditsummen vergeben werden, reduziert sich die Bearbeitungsgebühr hier auf nur 0,5-1 Prozent des Darlehensbetrages. Um Informationen über die Höhe der Bearbeitungsgebühr zu erhalten, sollten Kreditnehmer von der Bank ein individuelles Angebot anfordern, welches neben den Zinsen auch alle anfallenden Gebühren enthält. Auch der Effektivzins kann eine wichtige Größe für Kreditvergleiche sein. Beim Vergleich der Angebote wird vielfach deutlich, dass vor allem Direktbanken meist auf die Berechnung von Bearbeitungsgebühren verzichten und daher günstigere Effektivzinsen anbieten können. Zu beachten ist dabei, dass einige Gebühren der Banken nicht in die Berechnung des Effektivzinses eingehen. Kontoführungsgebühren für das Darlehenskonto oder aber Wertermittlungsgebühren für die Berechnung des Verkehrswertes einer als Sicherheit dienenden Immobilie werden gesondert berechnet. Hier ist ein genauer Kreditvergleich durchzuführen.
Wie funktioniert ein Hypothekendarlehen?
Wer eine Immobilie kaufen oder bauen möchte, benötigt hierzu in der Regel ein Darlehen. Als Sicherheit für dieses Darlehen wird dann immer eine Grundschuld oder aber eine Hypothek eingetragen. Die Hypothek war das Grundpfandrecht, welches vor einigen Jahren vornehmlich eingesetzt wurde. Daher werden Darlehen, auch [...]
Commerzbank Visa Card
Gemeinsam mit American Express, Diners und Master gehört VISA zu den vier großen Kreditkartenanbietern in Europa. VISA (Visa International Service Association) ging aus der National Bank Americard hervor. Mittlerweile sind 20.000 Banken weltweit an das VISA-System angeschlossen. Deshalb gilt VISA als der größte Kreditkartenanbieter weltweit. [...]
Kredit von privat? | Nicht alles ist seriös, und nicht jeder bekommt ein Darlehen von privaten Geldgebern...
Die Banken wurden durch die Finanz- und Wirtschaftskrise zum Teil stark belastet. Dies hat zur Folge, dass die Geldleihe, also die Vergabe von Krediten, deutlich vorsichtiger erfolgt als noch vor einigen Jahren. Dies bekommen vor allem Menschen mit einer nicht einwandfreien Bonität sowie Selbstständige zu spüren, deren Kreditanträge heute häufiger abgelehnt werden als früher. Und sofern Kredite doch genehmigt werden, müssen Kreditnehmer nicht selten hohe Zinsen hierfür entrichten. Die Lösung scheint für viele die Kreditaufnahme von privat. Diese Privatkredite, die nicht von Banken, sondern von Privatpersonen zur Verfügung gestellt werden, sollen eine echte Alternative zu Bankkrediten sein. Neben der Kreditaufnahme bei Freunden oder Großeltern ist es über Kreditplattformen im Internet mittlerweile möglich, Privatkredite von völlig Fremden zu erhalten. Die Kreditplattformen Smava und Auxmoney sehen sich dabei als Vermittler zwischen Geldanlegern und Kreditsuchenden und bringen beide Parteien zusammen. Für ihre Tätigkeit erhalten sie natürlich eine Vermittlungsprovision. Kreditsuchende, die auf diesen Plattformen einen Kredit in Anspruch nehmen wollen, müssen sich und ihr Projekt vorstellen. So können sich die Kreditgeber einen Überblick verschaffen, was und wer finanziert werden soll. Wer allerdings der Meinung ist, dass hier jeder einen Kredit erhält, der täuscht. Auch bei den Kreditplattformen wird die Bonität der Kreditnehmer beurteilt, um die Geldanleger und deren Investition zu schützen. Eine Schufa-Auskunft ist hier ebenso obligatorisch wie die Offenlegung der wirtschaftlichen Verhältnisse. Aus diesem Grund erhalten Kreditsuchende mit einer negativen Bonität auch keinen Kredit von privat. Zusätzlich haben Geldgeber die Möglichkeit, mit dem Kreditsuchenden in Verhandlung zu treten. Die Höhe des Zinssatzes, der für den Kredit berechnet wird, kommt somit auf Basis von Angebot und Nachfrage zustande. Kreditsuchende, die eine positive Bonität und ein hohes Einkommen nachweisen können, erhalten auch günstige Kredite von privat. Wer allerdings ein nur geringes Einkommen nachweisen kann, muss auch bei Privatkrediten hohe Zinsen bezahlen. Damit unterscheidet sich die Zinsfindung kaum von der der Banken, so dass der Privatkredit nicht in jedem Fall als lohnende Alternative angesehen werden kann. Dies ist im Einzelfall zu prüfen.
