Kategorie: Allgemein / Wissenswertes über Kredit & Finanzierung

Annuitätendarlehen werden vor allem im Bereich der Baufinanzierung, aber auch bei der Vergabe von Investitionsdarlehen genutzt. Kennzeichen von Annuitätendarlehen sind unter anderem vertraglich festgelegte Zinssätze, die während einer Frist von 5-20 Jahren unveränderlich bleiben. Kreditnehmer müssen in dieser Zeit also keine Zinssatzänderungen fürchten, auch wenn die allgemeinen Marktzinsen in der Zwischenzeit variieren. „Annuitätentilgung“ weiterlesen

Um die Kreditwürdigkeit eines Kreditantragstellers überprüfen zu können, nutzen die Banken verschiedene Informationsquellen. Neben den Einkommensnachweisen und der Schufa-Auskunft wird insbesondere bei höheren Kreditsummen häufig auch eine Bankauskunft angefordert. Die Bankauskunft wird an die bisherige Hausbank gestellt und soll Aufschluss geben, ob eine Kreditvergabe grundsätzlich möglich ist. Bankauskünfte können allerdings nur im Rahmen der Geschäftsverbindung angefordert werden, auch ist Voraussetzung, dass ein tatsächlicher Kreditwunsch vorliegt. „Bankauskunft | Wer darf was?“ weiterlesen

Baufinanzierungsverträge werden in der Regel mit einer Zinsbindungsphase von mindestens zehn Jahren abgeschlossen. Während dieser Zeit ist es kaum möglich, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, denn eine Kündigung ist erst zum Ende der Zinsbindung oder aber nach zehn Jahren möglich. In einigen Fällen muss der Kredit aber vorher abgelöst werden, etwa wenn das Haus aufgrund einer Trennung oder eines Wohnortwechsels verkauft werden möchte. Auch wollen viele Kreditnehmer teure Verträge aus der Vergangenheit mit günstigen Krediten ablösen. In allen Fällen muss die Bank der vorzeitigen Tilgung des Kredites zustimmen. „Vorfälligkeitsrechner zur Ermittlung der Vorfälligkeitsgebühr(en)“ weiterlesen

Als Überziehungsrahmen wird der Dispokredit auf einem Privatkonto bezeichnet. Hierbei handelt es sich um eine Kreditlinie, bis zu der das Konto maximal überzogen werden darf. Unter bestimmten Bedingungen wird ein Überziehungsrahmen auch auf einem Geschäftskonto gewährt. Einmal eingeräumt, kann der Überziehungsrahmen bzw. Dispokredit jederzeit in Anspruch genommen werden. Er steht grundsätzlich zur freien Verfügung und könnte zum Beispiel der Finanzierung einer Wohnungseinrichtung, einer Urlaubsreise oder eines Computers dienen. Diese Möglichkeit ist nur dann eingeschränkt, wenn der Überziehungsrahmen ausdrücklich zweckgebunden ist. Hierbei ist die korrekte Verwendung gegenüber der Bank nachzuweisen. „Überziehungsrahmen | Was geht, wann, wieviel?“ weiterlesen

Ein Kreditrating wird von den Banken vorgenommen, um die Kreditwürdigkeit (Bonität) eines Schuldners überprüfen zu können. Nur dann, wenn das Kreditrating ein eher geringes Kreditausfallrisiko ausweist, sind Kreditvergaben grundsätzlich möglich. Die Grundlagen für das Kreditrating wurden im Abkommen Basel II festgelegt. Dieses Abkommen wurde unter europäischen Banken getroffen, um die Risiken im Kreditgeschäft zu begrenzen. Um Kreditausfälle besser verkraften zu können, müssen die Institute Rücklagen bilden. Die Höhe dieser Rücklagen ist von der Bonität der Kreditnehmer abhängig. Sofern diese ein nur geringes Kreditausfallrisiko aufweisen, können die Rücklagen entsprechend niedriger gehalten werden. Dies verursacht bei den Banken natürlich geringere Kosten, so dass diese Kredite mit niedrigeren Zinssätzen vergeben werden können. Demgegenüber müssen allerdings Zinsaufschläge berechnet werden, wenn Kreditnehmer eine nur geringe Bonität nachweisen können. „Kreditrating – wie funktioniert’s?“ weiterlesen

Nicht selten kommt es vor, dass Möbelhäuser sonntags ihre Tore öffnen und Besuchern die Möglichkeit geben, sich ungezwungen außerhalb der Öffnungszeiten einen Überblick über die neuesten Trends auf dem Möbelmarkt zu machen. Dabei kommen nicht wenige Menschen ins Schwärmen und gerade, wer viele Jahre lang keine Möbel mehr gekauft hat, wird sich nicht selten die Frage stellen, ob es nicht einmal Zeit für eine neue Sofa-Garnitur oder ein neues Schlafzimmer ist. Oftmals stellt sich aber im Gegenzug auch die Frage, wie das bezahlt werden soll, denn ein neues Schlafzimmer oder auch eine neue Küche schlagen nicht selten mit mehreren hundert, wenn nicht gar tausend Euro zu Buche. „Kredit für Wohnungseinrichtung? – Die meisten Möbelhäuser machen mit…“ weiterlesen

Man kennt es im Verhältnis Mieter und Vermieter: Als Absicherung für den Vermieter und als Nachweis, dass der Mieter in der Lage ist, die Miete zu zahlen, wird von diesem eine Mietkautionszahlung, meistens in Form von drei Monatskaltmieten, erwartet. Das Geld wird dann gewöhnlich auf ein Sparbuch eingezahlt und bei der Bank hinterlegt. Wenn der Mieter dann auszieht, erhält er das Geld samt Zinsen ausgezahlt bzw. der Vermieter kann mit diesem Geld notwendige Renovierungsarbeiten durchführen, die sonst der Mieter hätte erledigen müssen. „Avalprovision erklärt“ weiterlesen

Kreditnehmer, die aktuell Probleme mit der Finanzierung ihrer monatlichen Kreditrate haben, können bei ihrer Bank eine Stundung der Kreditrate beantragen. Bei einer solchen Stundung kann vereinbart werden, dass die monatlich zu zahlende Rate über einen Zeitraum von einem bis sechs Monaten ausgesetzt wird. In dieser Zeit verzichtet die Bank also auf die Rückzahlung des Darlehens. „Stundungsgebühren für Tilgungsaussetzung bei Krediten“ weiterlesen